未富先老挑战现有养老体系

何亚福

正在步入老龄化社会的中国，仅靠政府买社会保险，远远不能为民众提供足够的养老保障。在北京CBD国际论坛上，博鳌亚洲论坛秘书长、北京CBD国际论坛秘书长龙永图说，西方的经验证明，政府大包大揽是不可持续的。目前我国60周岁以上老年人已经达到了1．43亿人，占总人口的11％，预计2020年将占17％，2050年将占到31％。同时，我国人口老龄化具有未富先老的特点。发达国家在进入老龄化社会时人均GDP基本上是在5000美元至1万美元，而我国2006年人均GDP仅有2000美元左右。（9月13日《中国青年报》）

中国现在的养老金制度实际上是“现收现支”，也就是由正在工作的人拿出钱来养退休的人。支撑这种养老保障体系需要以相对年轻化的人口结构为条件。虽然目前的劳动年龄人口所占比例仍然较大，但社会的养老负担已经开始大幅度上升。这是因为，由于长期实行计划生育政策，中国的年轻人口比例正在快速下降，而老年人口比例则不断上升，其结果是养老金账户入不敷出。我国目前的养老金个人账户有8000多亿元的空账，而且每年还在以1000亿元的速度递增。

有人认为，现在趁年轻时多存点钱，老了就不怕了。但实际上，现在存的钱不过是一纸契约，今后将它换成养老，还需要有足够的劳动力。虽然就某个人来说，如果他有能力存很多钱，以后也许可以对付，但就整个社会来说，老一代要靠下一代养活，一旦下一代人口太少，老一代存的钱就会大大贬值。一个人可以不靠自己的子女来养老，但全中国的所有老人则必须靠全中国的所有年轻劳动人口来共同养老。

而且，现在农村的养老问题更为突出。根据《2006年度劳动和社会保障事业发展统计公报》的数据：“2006年末全国参加农村养老保险人数为5374万人，全年共有355万农民领取了养老金。”仅占农村人口的很小一部分，农村的社会养老保障覆盖面非常有限。因此，农村老年人仍然主要依靠家庭养老。

人口老龄化对现行的家庭养老方式提出了挑战。人口老龄化所产生的“四、二、一”家庭模式和抚养系数比上升将使得现行的家庭养老模式发生困难，必然导致家庭物质供养、生活照料以及精神安慰等方面严重缺乏，依靠现有的居家养老方式难以实现养老目标。如何应对这一危机，如何减轻其负面影响，如何尽快健全养老保障体系，是摆在我们面前的重大课题。

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